ASB Financing atau ASB loan menjadi pilihan ramai pelabur Bumiputera kerana ia membolehkan mereka menggandakan pelaburan tanpa mengeluarkan modal yang besar. Namun begitu, komitmen terhadap pinjaman jangka panjang boleh memberi tekanan kepada pengurusan kewangan, terutamanya apabila kadar dividen turun atau kedudukan kewangan berubah.
Artikel ini akan berkongsi beberapa strategi bijak untuk melunaskan ASB loan lebih awal, sekaligus menjimatkan kos faedah dan memaksimumkan pulangan daripada dividen ASB.
Kesan ASB Financing terhadap Kewangan Peribadi
Ramai pelabur yang mengambil ASB loan Maybank atau dari institusi lain seperti ASB Maybank dan ASB Bank menyangka bahawa pulangan daripada dividen ASB 2024 akan sentiasa cukup untuk menampung bayaran bulanan. Namun realitinya:
- Dividen ASB berubah setiap tahun dan tidak dijamin. Kita tidak tahu jika perubahan untuk tahun-tahun akan datang naik mendadak atau menurun.
- Kos faedah akan bertambah sekiranya pinjaman dilunaskan mengikut tempoh maksimum.
- Komitmen jangka panjang memberi kesan kepada kemampuan untuk menyimpan atau melabur di tempat lain.
Kelebihan Melunaskan ASB Loan Lebih Awal
- Jimat Kos Faedah
– Lebih cepat anda bayar, lebih rendah jumlah faedah yang dikenakan oleh pihak bank. - Bebas Komitmen Bulanan
– Tanpa bayaran bulanan, anda boleh fokus menambah duit dalam simpanan atau melabur di tempat lain. - Pulangan Bersih Lebih Tinggi
– Selepas pinjaman selesai, keseluruhan dividen ASB yang diterima menjadi milik anda sepenuhnya tanpa perlu ditolak bayaran bulanan. - Kestabilan Pengurusan Kewangan
– Anda tidak lagi terikat dengan ansuran tetap, membolehkan anda menyesuaikan bajet mengikut keperluan semasa.
Tips & Strategi Melunaskan ASB Financing Lebih Awal
1. Bayar Lebih dari Ansuran Bulanan
Contohnya, jika ansuran anda RM300, cuba bayar RM400 sebulan. Lebihan ini akan mengurangkan baki pokok pinjaman dan memendekkan tempoh pembiayaan.
2. Guna Dividen ASB untuk Bayar Pinjaman
Gunakan dividen ASB 2024 yang diterima sepenuhnya untuk mengurangkan baki pinjaman. Ini lebih bermanfaat daripada menggunakannya untuk perbelanjaan tidak penting.
3. Lakukan Bayaran Balik Berkala (Lump Sum)
Apabila anda menerima bonus tahunan, pulangan pelaburan lain atau wang lebihan, salurkan sebahagian daripadanya ke akaun pinjaman.
4. Pilih Tempoh Pembiayaan Lebih Pendek Semasa Memohon
Jika belum memohon ASB loan, pilih tempoh 10 tahun berbanding 25 tahun. Walaupun ansuran bulanan lebih tinggi, jumlah faedah keseluruhan jauh lebih rendah.
5. Semak Semula Penjadualan Pinjaman
Tanya pihak bank seperti ASB Loan Maybank jika anda boleh buat penjadualan semula pinjaman agar selaras dengan matlamat kewangan anda.
Contoh Penjimatan Jika Bayar Lebih Awal
Jika anda membuat ASB loan RM50,000 selama 25 tahun dengan kadar faedah 4.65%, anda akan bayar hampir RM78,000 keseluruhan.
Namun jika anda membayar balik dalam 10 tahun dengan tambahan bulanan atau lump sum:
- Jumlah keseluruhan bayaran turun secara signifikan.
- Penjimatan boleh mencecah ribuan ringgit dari segi faedah.
Kesimpulan
ASB Financing adalah strategi pelaburan berasaskan pinjaman yang efektif, namun ia memerlukan disiplin kewangan. Dengan melaksanakan strategi bayar balik lebih awal, anda bukan sahaja mengurangkan beban pinjaman, tetapi juga menambah baik pengurusan kewangan dan simpanan anda secara menyeluruh.
Ingatlah, lebih cepat anda melunaskan pinjaman, lebih banyak duit dan wang anda dapat disimpan atau digunakan untuk keperluan yang lebih produktif.
Sumber gambar: ipropfans.com
Irfan Tarmizi
Irfan ialah graduan Ijazah Sarjana Muda Senibina yang kini bergiat aktif dalam bidang pengoptimuman enjin carian (SEO), penulisan kandungan, dan penyuntingan artikel. Dengan latar belakang kreatif dan kemahiran teknikal, beliau boleh menghasilkan kandungan yang berimpak tinggi untuk pelbagai platform digital. Irfan kini dalam proses mendalami dan memahami dunia pelaburan dan perdagangan sebagai satu cabang baharu dalam perkembangan profesionalnya.
