Dalam kalangan pelabur Bumiputera, ASB dan Tabung Haji merupakan dua instrumen simpanan paling popular. Kedua-duanya menawarkan pulangan yang kompetitif, namun mempunyai objektif, risiko, dan ciri berbeza. Artikel ini akan membantu anda memahami kelebihan dan kekurangan kedua-dua pilihan ini agar anda dapat membuat keputusan pelaburan yang bijak.
Apakah Itu ASB dan Tabung Haji?
ASB atau Amanah Saham Bumiputera ialah unit amanah di bawah Permodalan Nasional Berhad (PNB) yang menawarkan peluang pelaburan jangka panjang kepada Bumiputera dengan risiko yang rendah. Tabung Haji pula adalah institusi kewangan Islam yang menyediakan platform simpanan untuk tujuan ibadah haji, di samping menawarkan dividen tahunan yang kompetitif dan patuh syariah.
Prestasi Dividen ASB dan Tabung Haji 2024
Bagi tahun kewangan 2024, ASB mengumumkan agihan pendapatan sebanyak 5.75 sen seunit, meningkat daripada tahun sebelumnya. Ini menjadikan ASB antara pilihan pelaburan yang memberi pulangan stabil dalam tempoh sederhana.
Sementara itu, Tabung Haji menawarkan dividen sebanyak 3.25%, tertinggi dalam tujuh tahun kebelakangan ini. Pulangan ini sangat dihargai oleh penyimpan Tabung Haji, terutamanya mereka yang merancang menunaikan haji.
Data Pulangan ASB, Tabung Haji & Inflasi Malaysia (2019–2024)
Perbandingan Pulangan Dividen ASB & Tabung Haji (2019–2024)
Zakat Simpanan: ASB vs Tabung Haji
Satu aspek penting yang perlu dipertimbangkan ialah pengurusan zakat. Pelaburan dalam ASB memerlukan pelabur untuk mengira dan membayar zakat simpanan sendiri jika jumlah simpanan melepasi nisab dan haul. Sebaliknya, Tabung Haji menguruskan pembayaran zakat bagi pihak penyimpan, menjadikan dividen yang diterima adalah bersih selepas zakat.
Kemudahan ASB Financing dan ASB Loan
Antara kelebihan ASB ialah kemudahan ASB financing atau lebih dikenali sebagai ASB loan, yang disediakan oleh pelbagai bank termasuk Maybank (ASB loan Maybank). Dengan menggunakan ASB loan, pelabur dapat menggandakan simpanan dan dividen, terutama dalam strategi jangka panjang. ASB Maybank merupakan pilihan utama ramai kerana kadar faedah yang kompetitif dan proses yang mudah.
Namun, pelabur harus sedar akan risiko ASB financing, terutama jika kadar dividen ASB turun di bawah kadar pinjaman. Oleh itu, perancangan dan pengurusan kewangan amat penting.
Kemudahan Simpanan dan Pengeluaran
ASB menawarkan fleksibiliti dari segi pengeluaran dan pemindahan wang, dengan sokongan penuh daripada bank seperti ASB bank Maybank, CIMB, dan RHB. Anda juga boleh menyemak baki pelaburan dengan mudah melalui aplikasi ASNB.
Tabung Haji pula menyediakan akses mudah melalui aplikasi THiJARI Tabung Haji yang membolehkan penyimpan menyemak baki, memindahkan dana, dan membuat permohonan haji. Kemudahan ini menjadikan simpanan dalam Tabung Haji lebih mesra pengguna, terutama bagi mereka yang mempunyai perancangan ibadah.
Kepatuhan Syariah dan Objektif Simpanan
Dari segi kepatuhan syariah, kedua-dua ASB dan Tabung Haji mematuhi prinsip pelaburan Islam. Walau bagaimanapun, pelaburan dalam Tabung Haji lebih dikaitkan dengan matlamat keagamaan, manakala ASB lebih bersifat pelaburan konvensional berasaskan pulangan.
Jadual Keuntungan ASB (Compounding) 2019 – 2024
Modal Awal
Baki Akhir (2024)
Jumlah Keuntungan
Kesimpulan: Pilihan Mana yang Lebih Baik?
Pemilihan antara ASB dan Tabung Haji bergantung kepada matlamat kewangan anda. Jika anda ingin melabur untuk dividen dan bersedia menguruskan zakat sendiri, ASB adalah pilihan yang sesuai. Jika anda inginkan simpanan patuh syariah yang lebih terurus dari segi zakat dan berorientasikan ibadah, maka Tabung Haji adalah yang terbaik.
Ramai pelabur sebenarnya memilih untuk menyimpan dalam kedua-dua ASB dan Tabung Haji bagi memaksimumkan manfaat. Dengan strategi yang bijak, anda boleh meraih keuntungan yang baik daripada kedua-dua instrumen ini.
Sumber Gambar: mypt3.co
Irfan Tarmizi
Irfan ialah graduan Ijazah Sarjana Muda Senibina yang kini bergiat aktif dalam bidang pengoptimuman enjin carian (SEO), penulisan kandungan, dan penyuntingan artikel. Dengan latar belakang kreatif dan kemahiran teknikal, beliau boleh menghasilkan kandungan yang berimpak tinggi untuk pelbagai platform digital. Irfan kini dalam proses mendalami dan memahami dunia pelaburan dan perdagangan sebagai satu cabang baharu dalam perkembangan profesionalnya.
